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  • 关于信用卡诈骗中银行应承担得法律责任

    来源:www.shuoshisheng.net 发布时间:2019-10-30

    1。银行与存款人之间的基本法律关系

    首先,从本质上讲,银行与存款人之间因存款业务而产生的关系是贷款合同关系,存款人是债权人,银行是债务人,贷款合同关系是两者之间最基本的法律关系。虽然存款是以存款人的名义进行的,但存款人名下的货币所有权基本上是由银行所有的。根据《商业银行法》第29条第1款,“商业银行的商业存款应遵循自愿存款、自由取款、存款的原则。存款人有自由取款的权利,但这并不改变存款人与银行之间的贷款关系。货币所有者是银行。提款自由是指贷款未约定到期日或贷款已约定。本协议的到期日也可以更改,如定期转让期。银行所谓的保证存款人存款安全的义务,实质上是保证自身财产的安全,使存款人在取款时能够及时还债。

    第二,信用卡欺诈

    在当前高风险信用卡诈骗案中,中国纸业网教你如何写论文。犯罪分子大多使用复制卡即假卡,通过非法手段获取存款卡密码,然后通过取款或信用卡消费方式非法占有储户姓名。货币、信用卡诈骗,诈骗的对象是银行,而不是储户。从这个角度看,也可以证明上述储户名下的货币实际上是银行所有。因此,遭受信用卡欺诈损失的是银行。差额由存款人承担。否则,权利义务就会不一致。储户赔偿银行的损失是不可接受的。

    三.银行因贷款合同关系而承担的义务

    (一)定期缴纳存款的义务

    根据合同的相对性质,合同是当事人之间的协议。第三方未参与合同关系,合同当然不会对第三方产生任何影响。如果银行将付款视为非债权人,则不构成适当的履约义务。在信用卡欺诈案件中,如果银行无法识别收款人的身份并向他人付款,则不能认为存款已支付给存款人。由于现代技术的发展,特别是在ATM机取款和POS卡消费的情况下,识别付款人身份的关键是出纳员是否持有真实的银行卡并输入正确的密码。在大多数信用卡欺诈中,银行无法断言存款人已履行付款义务,因为在确定出纳员使用伪造的卡进行现金提取或消费并且银行未能识别和识别出出纳员时,输入了正确的密码。无法证明存款人在密码泄露方面犯了错误。此时,双方的债权关系和债权数额没有改变。名义上以存款人名义的货币减少应由银行补充。收银员侵犯了银行的财产,而不是储户的财产。付款人要求赔偿。在特定情况下,一些法院在信用卡欺诈中考虑了银行卡和密码。但是,如果没有确凿的证据可以证明存款人的密码泄漏有问题,则可以认为存款人有错。这是极其不合适的。根据主张该证据的人的说法,存款人仅需证明银行对第三方的付款不基于其自身的操作或授权,并且该银行存在无法识别付款人身份的错误。银行应证明,法院不能假定储户的密码泄露是错误的,必须基于事实。如果存款人证明存款人确实有过错,银行可以单独提起诉讼或申请重审以获得救济。

    因此,作为借款人,银行应在存款人要求提款时履行其支付存款的义务。如果银行未能履行及时支付存款的义务,因为双方的债权债务之间的关系没有发生变化,并且贷款合同关系合法有效,那么银行将承担违约责任。合同。

    (ii)有义务提供安全的交易场所和平台

    在某些信用卡欺诈案件中,犯罪分子通过在银行自助存取款站点安装非法读取银行卡信息设备来窃取银行卡信息。银行通常会在提供自助式存款和取款地点及设施后进行维护和管理。它对未履行的安全义务负责。当然,问题的关键在于,由于信用卡欺诈的发生,银行与储户之间的债权债务关系并没有改变,当储户要求提款时,银行是完全及时的。支付押金的义务没有改变。

    第四,信用卡欺诈中的刑事犯罪与银行与储户纠纷的关系

    信用卡欺诈引起的银行和储户争议之间存在一定的关系。但是,应严格地区分刑事关系和民事关系。实际上,银行将无法确定储户是否遭受信用卡欺诈,以此作为拒绝拒绝的辩护。这种辩护不能接受推理,因为存款人只需要证明银行将存款支付给非储存人是为了过失或授权。至于其他人是否构成信用卡欺诈,则不影响民事纠纷的处理。是否明确调查刑事案件是基于以下事实:处理刑事案件不是处理民事纠纷的先决条件。

    五,存贷合同关系对存户的责任

    当然,银行违约责任的前提应该是存款人已经正确履行了义务。根据银行与储户之间的合同,储户应承担适当保存银行卡和密码的义务。如果对方持有真实的银行卡和正确的密码,则银行通常应认为它是不道德的。如果存款人未能正确保存密码并将其泄露,则可能构成双方的违约。双方违反合同是指合同双方都违反了合同,或者一方在损害发生方面有一定过错。在这种情况下,由于假卡本身必须与正确的密码结合使用,因此存款人还应承担相应的违约责任。对于银行的损失,储户应负责密码的不良存储。如果需要转载,请从以下进行指定:中国论文网

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