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  • 关于新竞争、新挑战,银行个人理财业务发展方向展望

    来源:www.shuoshisheng.net 发布时间:2019-10-28

    目前,包括银行的个人理财业务在内的大资本管理行业规模已超过1000亿元,居民财富继续增长,供给侧结构性改革包含大量新的投融资方式机会。另一方面,由于互联网金融的影响,金融技术的飞速发展以及跨行业监管政策的收紧,该行的个人理财业务也面临着新的竞争格局和发展挑战。在这种情况下,个人财富管理业务的研究,预期,计划和部署是突破现有增长瓶颈并促进业务转型和升级的关键。

    1.返回财务管理来源

    自2017年以来,监管机构高度重视资产管理业务的健康发展。 “三大银行”出台了许多监管措施,以促进资产管理金融产品的杠杆作用和风险防范,限制对银行理财产品的非标准资产投资,并禁止资金使用。泳池运营和产品分类管理的监管趋势逐渐明朗。核心思想是逐步打破僵化的赎回,指导个人理财产品的净值转换,并防止系统性金融风险。在这种背景下,银行的个人理财产品需要逐步回归“受托,守信和理财”的业务性质,加速预期收益产品向净资产产品的转化,促进从定期定价向风险收益的过渡定价和利润模型。固定管理费+超额绩效份额的变化使客户真正享有并承担收益和风险。只有回归客户财富管理的本质,关注客户资产配置服务的需求,以资本市场发展为导向,深化转型,创新发展,才能继续保持个人财富管理业务的健康发展。

    2.加强产品创新

    2017年一季度末,银行个人理财业务突破16万亿元,居民财富持续增长,为个人理财业务发展提供了难得的机遇,但与此同时个人理财业务业务还面临债券市场信用风险敞口,资金流动性增加的风险,“资产短缺”的持续存在以及对财富管理产品进行转型和创新的迫切需求。此外,随着公共基金,经纪资产管理计划,信托产品,私募股权,保险和资产管理等大资本产品的蓬勃发展,以传统固定收益为主体的个人财富管理产品体系将成为现实。影响越来越多。如果个人理财业务想要继续巩固其在资产管理业务中的领先地位,就必须根据不同客户群的不同投资需求,加大基于风险定价的创新金融产品的创新和研发,并实现通过创建完整的产品系统来生产产品。期限,风险和回报以及投资领域的全面覆盖将促进在激烈的市场竞争中客户和资产的不断改善。

    3.资产配置的深层次培养

    将来,商业银行必须从单一的财富管理产品转变为综合的金融服务提供商,提供一套财富管理咨询建议,包括税收筹划,大规模资产分配,投资建议和其他更全面的金融服务。因此,商业银行个人理财产品销售模式的转变方向必须是加强综合金融服务和客户资产配置。财富管理产品是相对受欢迎的资产管理产品,并且在客户资产分配中具有基础作用。从客户投资和财务管理的目的和需求出发,客户的资金主要可以分为三种投资目标:现金管理,资本保全和价值创造以及投资收益的产生。理财产品可以在一定的投资时间或期限内保证客户整体资产分配的本金和部分收入。满足客户的现金管理和增值需求。只有依靠自身的资产管理能力为客户提供全面的资产配置服务,才能构建最全面的开放式理财产品平台,提供最佳的一站式综合金融服务,才能培育出最忠诚的投资和财富管理客户群体,在激烈的同行中竞争和互联网金融的影响都处于立于不败之地。

    4.探索场景营销

    自2016年以来,中国互联网金融的发展如火如荼。尤其是,领先的互联网公司与著名的基金公司联手推出了Yu's Bao和Li Cai Tong等互联网金融产品,它们以极快的速度改变了个人投资者的投资。概念和财务习惯在短时间内对传统银行个人财富管理业务产生了重大影响。未来,商业银行需要充分借鉴互联网金融的成功经验。一是加强与第三方金融机构的合作。在此阶段,由于监管有限,不允许第三方机构出售银行理财产品。但是,为了应对监管变化,理财业务应具有先发制人的视野和远见,并积极探索与第三方的合作以提供银行金融服务。通过平台效应获得新客户和新资金。二是积极探索现场营销创新。通过将个人理财产品嵌套到有效的营销服务方案中,创建应用方案并制定营销计划,我们可以有效地支持营销人员随时随地进行方案营销。例如,抵押客户属于具有高流动性要求的客户。通过设置在贷款客户第一次付款之前对闲置资金的增值需求和卖方在收到房屋出售后的闲置资金增值需求,可以将销售银行作为目标。现金管理产品。

    可以预见,未来个人银行业务的发展将是机遇与挑战并存,利益与风险交织在一起。只有积极适应内部和外部市场环境的变化,积极探索理财业务的改革和转型,并完善新模式和新效率提升模式。在严峻的市场环境和激烈的市场竞争中,道路和新方向是不可战胜的。

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