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  • 关于履行社会责任坚持科技创新探索构建新型电信网络诈骗防控机制

    来源:www.shuoshisheng.net 发布时间:2019-10-28

    近年来,电信诈骗已经造成了严重的犯罪,严重损害了人民的合法权益。社会反应强烈。中央领导高度重视并作出重要指示。国家有关部门和金融监管机构先后发布了《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》和《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,积极开展相关工作。它充分显示了打击电信欺诈犯罪的决心和态度。对于银行业金融机构而言,在客户和非法分子之间建立安全屏障,以最大程度地提高客户资金的安全性,不仅是建立安全银行的正确含义,而且是履行社会责任和保护人民合法权益的责任。

    商业银行在防止电信欺诈方面面临挑战

    金融业的电信欺诈防控技术相对滞后,与高度发达的社会资金转移网络系统不兼容。电信欺诈犯罪需要寄生在成熟便捷的金融网络上。转账涉及的资金包括ATM,POS,网上银行,手机银行以及其他在线和离线渠道,并且可以实现跨银行,地区甚至跨境的快速流动。相对而言,金融反欺诈技术的信息化和智能化水平不足,不可能对所涉及的账户采取及时的预警和控制措施,也不可能及时干预和防止欺诈性交易,如金融机构的迅速分解。资金涉及到账户和多层次转账,很难有效地切断电信欺诈。犯罪资本链。

    社会信用体系建设仍处于起步阶段,银行业务实名制仍不足。根据国家有关规定,有十多种文件可用于开设银行帐户。但是,只有国内身份证件已通过国家网络验证。外国护照,香港,澳门和台湾通行证及其他证件的真实性均为自己持有。银行很难识别,留下了犯罪分子的犯罪帐户,留下了非法买卖电信欺诈银行帐户的机会。

    建立新的电信欺诈防控机制

    面对电信网络欺诈犯罪日益严峻的形势,以及金融行业反欺诈技术水平的滞后,客户实名认证机制不完善等不利因素,工行积极配合公安机关防范电信另一方面,欺诈罪与电信欺诈相结合犯罪技术的特点,探索了新型电信欺诈预防和控制系统的建设。从组织领导,业务管理,风险监控,警银合作,考核奖惩,宣传教育等方面,突破基于互联网的电信欺诈防控的传统思维局限性,数据和云架构技术,在国内金融行业处于领先地位。建立了纪律前预防,过程控制和事后跟踪,覆盖线上线下全渠道,7×24小时全天候电信欺诈防控系统,在履行社会责任方面取得了一定的成功。义务和保护客户资金安全。

    解构电信欺诈预防和控制的困难,技术创新有助于提高准确性。在实施电信欺诈中,犯罪分子通常使用假基站,网络钓鱼网站,电子邮件和电话发布虚假信息,诱使客户进入欺诈陷阱,最终造成客户资金损失。

    预防的主要困难如下:在汇款之前,银行客户缺乏识别汇款账户真实性的手段。汇款后,他们突然醒来,但是为时已晚。在汇款过程中,对于大额汇款,银行通常会询问客户和收款人与所用资金使用之间的关系,这提示电信欺诈的风险,不仅风险拦截率低,而且影响效率业务处理;汇款后,公安机关需要花费大量的时间和精力跨区检查涉案账户,并取得案情证据,严重影响了侦查效率。

    为了解决客户汇款前的“无奈”,银行汇款的“无辜”,公安机关的“无奈”,工行研发电信欺诈汇款的技术平台“事前,事后,事后”客户开放风险账户预警查询,完善风险交易监控机制,协助公安机关对风险账户进行检查和控制,全面开展电信欺诈防控工作。

    首先是启动电信欺诈账户公益查询软件,以预先加强防范欺诈账户。中国工商银行与公安部合作开发了中国首款反电诈骗宣传查询软件“中国工商银行荣安电子信箱”。该软件基于该国公安机关检测到的电信欺诈案件的帐号,并建立了风险黑名单库,供公众在处理转账和汇款之前对接收账户进行安全查询。自2016年9月推出以来,已有超过700,000个客户下载并使用了该软件,其点击量接近600万。

    第二个是为汇款交易创建一个实时拦截平台,从而阻止欺诈资金的流动。 2013年,工行依靠本行多年收集的电信欺诈黑名单数据库,并与公安部合作,通过网络机柜,ATM和自助终端全面研发了外部欺诈风险信息系统。工行的水平。在线银行和手机银行等全方位服务渠道处理的每笔汇款和汇款交易都将进行全天候实时筛选和预警控制。一旦检测到客户向电信欺诈黑名单帐户汇款,就可以触发预警以实施拦截。

    该系统每天筛选超过一千万个账户,进行转账和汇款交易。开业三年来,共截获电信诈骗汇款11万余笔,为客户避免经济损失超过16亿元,其中,拦截汇款超过100万元。笔下,最大单笔拦截金额为381.53万元。与投产前人工识别欺诈交易的系统相比,拦截电信欺诈的成功率高达96%,远高于行业平均水平。

    三是投产功能完善的综合网络巡检控制平台,提高事后跟踪效率。为了解决涉及电信欺诈的快速查询和资金支付问题,工商银行与公安部,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会密切合作。自2015年以来,已陆续投入使用“功能齐全的资金网络检查控制平台”和“电信欺诈账户调查控制系统”。公安机关可以实现对涉案账户的远程快速冻结,大大提高了案件侦查效率。投入使用以来的一年时间里,相关平台系统累计积累了近十万个账户,用于公安机关迅速冻结电信诈骗案件,冻结资金数亿元,并协助调查了大量重大案件。和重要案例。

    严格加强业务管理,源头治理,加强风险控制。为了解决假冒伪劣账户开户问题,中国工商银行依靠外部欺诈风险信息系统和公安机关联合建立了电信欺诈和伪造黑名单。一旦再次使用数据库中的文件开卡,打开网上银行等服务,业务系统将自动提醒出纳员加强对证书的验证,并要求账户持有人提供其他支持文件以确保该帐户已打开。在过去的一年中,它已经阻止了7,000多个欺诈性帐户开设申请。为应对使用伪造的涉外许可证开立账户欺诈行为,中国工商银行还与公安部出入境管理局合作印刷《涉外证件防伪识别手册》,组织护照和其他特殊证件的培训伪造和识别技巧,并提高出纳员的认识和能力。为解决一个人异常多卡,客户故意出售银行卡进行电信诈骗的问题,工商银行率先实现了对客户新借记卡数量的系统控制,即持有4张或以上。更多借记卡客户无法再打开或激活新的借记卡。同时,工行还全面部署了存货借记卡清算工作,并采取了变账,停售非实名或高风险银行卡等措施。

    全面支持客户晋升和员工考核措施,建立电信欺诈防控的长效机制。一方面,深化客户安全宣传,通过编写“预防电信欺诈十二句”,制作反电视欺诈动画,结合银监会的十六个口号,充分利用网点,自助服务设备,网上银行,移动终端,公共媒体等宣传渠道将对客户和公众进行全方位宣传,以提高公众识别电信欺诈的能力。另一方面,电信欺诈预防和控制的有效性也包括在员工评估奖励和惩罚中。例如《员工抵制、检举重大违规违纪行为和堵截案件奖励办法》的表述,是对防止电信欺诈做出贡献的员工的物质奖励;调动各级员工的积极性和合规意识,鼓励有条件的机构拨出专项资金用于电信诈骗奖励,并突出说明拦截电信诈骗个人举报的集体有效性,等等。此外,如果由于未能执行相关法律法规而成功进行电信欺诈,则必须追究责任。

    不断完善电信欺诈防控体系

    消除电信欺诈和保护客户权益,商业银行还有很长的路要走。只有通过社会协同作用,不断深化警察与白银之间的合作,创新风险监控机制,加强风险大数据的运用,才能有效遏制电信诈骗的蔓延。

    严格执行法规要求,提高防治水平。最近,由六个部委联合发布的[6x9A8B]和《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》制定了有关帐户审查和控制,风险监控模型分析,黑名单处罚,快速冻结检查和延迟汇款的详细规定,以防止商业银行破裂减少电信欺诈。提供坚实的基础。商业银行应积极执行监管要求,加强对交易账户人员的处罚,严格开户审计,充实转账汇款形式,调整汇款到达时间,限制非柜台和每日累计转账笔数和笔数,改善电信诈骗罪。防控水平和打击强度。

    深化警银合作,创新合作模式。商业银行与公安机关之间的合作是预防电信欺诈罪的有力措施。商业银行应积极与公安机关合作,共享电信欺诈黑名单,并配合侦查和配合案件。在此基础上,他们应共同探索针对电信欺诈的新方法和新功能的新的预防措施。工商银行也正在加深与公安机关的合作,不断创新防控措施,例如与公安机关共享丢失的身份证信息,通过外部欺诈风险信息系统与开户业务接轨。在现有的ID卡在线验证的基础上,增加验证ID是有效的

    在此期间,一旦发现丢失的记录,将不再接受开立旧身份证的申请,从而有效地加强了开户的实名验证。

    创新的监管机制,降压汇款风险。通过创新的监控机制,商业银行可以针对汇款交易中的电信欺诈账户犯罪特征开发欺诈交易监控模型,并提高智能拦截性能。根据这种思路,工行正在研究开户时间,开户地点,余额,交易等账户特征的实施情况,识别电信欺诈风险账户并加强监控,并限制已确认高额交易的非柜台交易。风险账户。针对犯罪分子屡次更改账户并测试是否被冻结的情况,工行正在研究自动检测账户金额的方法,并且不冻结犯罪分子的少量汇款。一旦转移了大笔资金,它将自动冻结和欺诈资金。流淌,对犯罪团伙造成致命打击。

    探索与电信部门的大数据合作,并加强客户实名认证机制。客户实名认证是电信欺诈来源的重要保证。商业银行可以与工业和信息化部以及相关的通信运营商一起研究和利用大数据,并在身份实名验证,虚假电话号码和欺诈性客户筛选领域进行深入合作,共同防止电信欺诈。中国工商银行正在探索与中国联通,中国移动和中国电信等运营商的大数据应用合作,核实银行和通信运营商中同一客户的开户信息,并加强身份识别,以共同促进客户的发展实名制。遏制假账户的开设。

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